As revendas do agronegócio vivem um momento em que a eficiência financeira se tornou determinante para a competitividade. A gestão de crédito e a captação de recursos deixaram de ser apenas processos administrativos: são pilares estratégicos que garantem liquidez, mitigam riscos e sustentam o crescimento das operações.
Neste artigo, vamos mostrar como as revendas podem fortalecer sua gestão de crédito e diversificar suas fontes de financiamento, utilizando tecnologia, governança e profundo conhecimento do campo.
Gestão de crédito eficaz no agronegócio
Estrutura de análise de crédito
Para uma análise de crédito realmente eficaz, as revendas precisam ir além da consulta básica a bancos de crédito. O uso de plataformas de crédito integradas e a incorporação dos dados do Banco Central (Bacen) já são práticas comuns no setor bancário e podem trazer muito mais segurança para as operações comerciais no agro.
Uma política de crédito bem estruturada, revisada periodicamente e aplicável no dia a dia, é indispensável. Além disso, a avaliação deve equilibrar aspectos quantitativos, como balanços e cadastros, com a análise qualitativa do produtor, incluindo tecnologia adotada, produtividade e práticas no campo.
Conhecimento do campo e do produtor
Aprofundar o entendimento do perfil do cliente é o que diferencia uma análise superficial de uma análise estratégica. O ciclo fisiológico das culturas deve ser considerado para que os vencimentos de crédito coincidam com a colheita e o fluxo de caixa do produtor.
Além disso, entender a bancabilidade do produtor, custos de arrendamento, nível de tecnologia, capacidade de armazenagem e contratos de seguro, dá mais previsibilidade à operação. Esse conhecimento vem principalmente do relacionamento próximo e do monitoramento contínuo da lavoura após a liberação do crédito.
Processos operacionais ágeis
A experiência do produtor com a revenda também passa pela agilidade. Simplificar fichas cadastrais, acelerar a concessão de garantias como CPRs e fianças e manter uma equipe de crédito solucionadora são práticas que aumentam a confiança e integram melhor os times de crédito e comercial.
O crédito deve ser visto como estratégico e proativo, antecipando riscos e oportunidades, em vez de apenas reagir a pedidos de última hora.
Captação de recursos e diversificação
Fontes alternativas no mercado de capitais
Para reduzir a dependência dos bancos tradicionais, as revendas podem explorar o mercado de capitais. Estruturas como CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) e FIDCs (Fundos de Investimento em Direitos Creditórios) oferecem liquidez, taxas competitivas e alavancagem.
Os FIDCs, por exemplo, permitem transformar recebíveis em capital de giro imediato. Já o CRA pulverizado abre espaço para que pequenas e médias revendas também tenham acesso a crédito estruturado.
Transparência e governança como diferenciais
O acesso a taxas melhores depende da confiança do mercado. Revendas que apresentam balanços auditados, fluxo de caixa detalhado e histórico de inadimplência ganham mais credibilidade junto a financiadores. A contratação de auditorias externas e a prática de abrir dados financeiros de forma clara e estruturada são diferenciais cada vez mais valorizados.
Mentalidade e relacionamento
Por fim, é preciso mudar a forma de enxergar a captação. A revenda que permanece presa apenas aos bancos tende a pagar mais caro pelo crédito. Adotar uma mentalidade de inovação financeira, criando soluções customizadas e pulverizando riscos entre os produtores, amplia o acesso a recursos e melhora a rentabilidade.
O relacionamento continua sendo a base. Estar próximo dos produtores e dos agentes financeiros é o que permite construir soluções criativas e seguras para todos os lados.
O aprimoramento da gestão de crédito e da captação de recursos nas revendas do agronegócio exige uma combinação de tecnologia, governança, visão estratégica e relacionamento humano. As revendas que dominarem essas práticas garantirão liquidez e crescimento, e se posicionarão como parceiras estratégicas para os produtores e players financeiros.
Com uma abordagem estruturada, é possível transformar a área de crédito em um diferencial competitivo e preparar a revenda para enfrentar os próximos ciclos com mais solidez e protagonismo.
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